消費者金融大手3社が黒字に・・。
2007.12.03(Mon)
アコム、プロミス、武富士の大手3社が9月の中間決算で黒字を発表。前期の巨額赤字から2期ぶりに黒字回復した。しかし、優良顧客に貸し出しを絞りこんだ結果、大幅な減収は避けられず各社減収となったが・・。
今後の大手消費者金融の動向はどうなるのか？
管理人が考える・・。
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消費者金融業界は荒波真っ只中ですが、案外大手は黒字に復活するのが早かったですね〜。管理人の予想では２〜３期は赤字覚悟かなと思っていたのですが・・。
もともと大手は優良顧客を既に囲い込んでいたことや、低金利での資金調達力、過払い返還のリスクが中小の消費者金融に比べれば少なかったことなどから、法改正の影響は比較的少ない方だったと思うので、思い切ったリストラさえ実現できれば収益は改善できたのでしょう。
事実、黒字となった大きな要因は、店舗統廃合や大幅な人員削減などのリストラ効果だったようですが。
しかし、大手はこれで峠を越したといえるのでしょうか？
一時的なリストラでしのいだ感はありますが、法改正の影響が大きく出るのはこれからで、09年の総量規制が始まる前までに財務体質を変えておかないとビジネスとして成立しなくなってしまうかもしれないのです。
そこで今後の動向の注目点をいくつかあげてみます。
まず、1番目に過払い返還費用です。
過払い返還とは利用者が消費者金融に払いすぎたお金を返してもらうことですが、消費者金融は利用者にお金を返してしまいきったらいつかはなくなります。
既に過払い返還費用は高止まりの傾向を見せており、時間の経過とともに減少していくでしょう。
次に営業収益の減少です。
既に大手消費者金融は法改正に先行して利息制限法に応じた貸し出し金利を実現しているところも多いのですが、金利が下がるとよりお客さんを厳選しなければならなくなります。
優良なお客さんしか融資ができなくなるということです。
限られた人にしか融資できなくなると融資残高が減少していくので入ってくる利息も減少していきます。
従って企業の売上げにあたる営業収益は今後5年〜10年は減少の一途を辿るでしょう。
三つ目は回収費用の減少です。
消費者金融はお客さんの返済が遅れたら電話も掛けますし、訴訟も起こします。ましてや回収できないお客さんが発生すれば貸倒として貸付金を費用に計上します。
これまでは回収するにも費用がかかっていましたが、仮に全てのお客さんが優良なお客さんだけになってしまえば、こういった無駄な費用は発生しなくなるのです。
なので、優良顧客の囲い込みが進んでいけば、ローコストとなり収益には良い影響を生むことになるでしょう。
以上、勝手な個人の予測ですが、一言で言えば規模は縮小していきますが、バランスを取りながら黒字はキープできると思います。
これまでのような巨額の利益を生み出すことはできなくなったかもしれませんが、適正な方向には進みそうですね。
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もともと大手は優良顧客を既に囲い込んでいたことや、低金利での資金調達力、過払い返還のリスクが中小の消費者金融に比べれば少なかったことなどから、法改正の影響は比較的少ない方だったと思うので、思い切ったリストラさえ実現できれば収益は改善できたのでしょう。
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しかし、大手はこれで峠を越したといえるのでしょうか？
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Comment
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hamada (URL)
2007/12/27 Thu 23:17 [ Edit ]
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2007/12/27 Thu 23:18 [ Edit ]
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禁断の未開拓アフィリエイトを探そう！,稼げる!ブログランキング 2007/12/03 Mon 20:16
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